投資 初心者
投資 信託＠投資 信託初心者のための投資 信託基礎講座へようこそ！
はじめまして！のご挨拶です。
「人生の８０％の悩みはお金にまつわることだ」と言われています。
お金だけでは幸せにはなれないけれど、でも、お金がないとやりたいことに
チャレンジするのも難しい。
だって…
愛する家族とゆっくりと海外旅行に行きたいと思っても、ある程度のお金が
なければ、実現することはできません。
「嫌だ！嫌だ！」と思いながらも、生きていくためにと嫌いな仕事も耐えなければいけません。
お金がないばかりに、自分の想い通りの人生を送れないという方も多数
いらっしゃいます。
それが現実なのにも関わらず、世の中には、「お金を求めること＝下品で恥ずかしいこと」という考え方が存在し、そのように教育されている現実もあります。
特に日本では、古くから清貧の概念が美しいとされ、お金について語ること自体が、時に悪いことであるかのような錯覚が起きる風潮もあります。
これは、明らかにおかしいですよネ。
人生をより良くするための道具を、手に入れようと考えることは自然なことですし、素晴らしいことなのではないでしょうか。
お金とは人生をより良くするための道具です。
そして、
そのお金を得るために投資で成功したい！！と思いこのブログを立ち上げました。
私自身のための、そしてあなたのための投資 信託＠投資 信託初心者のための投資 信託基礎講座〜開講です。
はじめまして！のご挨拶です。
「人生の８０％の悩みはお金にまつわることだ」と言われています。
お金だけでは幸せにはなれないけれど、でも、お金がないとやりたいことに
チャレンジするのも難しい。
だって…
愛する家族とゆっくりと海外旅行に行きたいと思っても、ある程度のお金が
なければ、実現することはできません。
「嫌だ！嫌だ！」と思いながらも、生きていくためにと嫌いな仕事も耐えなければいけません。
お金がないばかりに、自分の想い通りの人生を送れないという方も多数
いらっしゃいます。
それが現実なのにも関わらず、世の中には、「お金を求めること＝下品で恥ずかしいこと」という考え方が存在し、そのように教育されている現実もあります。
特に日本では、古くから清貧の概念が美しいとされ、お金について語ること自体が、時に悪いことであるかのような錯覚が起きる風潮もあります。
これは、明らかにおかしいですよネ。
人生をより良くするための道具を、手に入れようと考えることは自然なことですし、素晴らしいことなのではないでしょうか。
お金とは人生をより良くするための道具です。
そして、
そのお金を得るために投資で成功したい！！と思いこのブログを立ち上げました。
私自身のための、そしてあなたのための投資 信託＠投資 信託初心者のための投資 信託基礎講座〜開講です。
投資 初心者
資産運用を考える前に…
Ｑ１：人生で必要なお金はどれくらいなのでしょう？
２０歳代
「結婚資金」：結婚する時には大きな出費となります。
結婚準備から新生活までを見てみると
婚約・結婚〜新婚旅行までの費用…約４１１.８万円
＋
新生活準備のための費用約１６３.８万円＝合計５７５.６万円
３０歳代
「住宅資金」：マイホームの購入では人生の最も大きな資金が必要です。
建売住宅を購入するには…住宅購入額の平均：約３,５６２万円
（そのうちの自己資金は：約９６１万円）
マンションを購入するには…約３,２１６万円
（そのうちの自己資金は：約７４０万円）
※平成１５年住宅金融公庫「公庫融資利用者調査報告」による
４０歳代
「教育資金」子供の未来への投資としてとても重要です。
中学から大学まですべて国公立（自宅）でも約７４３万円必要？
子供一人あたりの年間教育費
中学校…公立：約４４万円 私立：約１２３万円
高 校…公立：約５３万円 私立：約１０３万円
大 学…国立（自宅）：約１１３万円 国立（下宿など）：約１８７万円
大 学…私立（自宅）：約１８１万円 私立（下宿など）：約２６１万円
※平成１４年文部科学省「子どもの学習調査」「学生生活調査」による
５０歳〜６０歳代
「老後資金」：将来のセカンドライフには十分な備えが必要です。
平成１６年金融広報中央委員会「家計の金融資産に関する世論調査」によると
実際の貯蓄額は
２０歳代…平均２３５万円 ３０歳代…平均６９８万円
４０歳代…平均９８１万円 ５０歳代…平均１,５５６万円
☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆
まずは、自分の人生の中で「いつ」「いくら」必要なのかを考え、資産運用の「目的・期間・金額」を明確にしましょう！
Ｑ１：人生で必要なお金はどれくらいなのでしょう？
２０歳代
「結婚資金」：結婚する時には大きな出費となります。
結婚準備から新生活までを見てみると
婚約・結婚〜新婚旅行までの費用…約４１１.８万円
＋
新生活準備のための費用約１６３.８万円＝合計５７５.６万円
３０歳代
「住宅資金」：マイホームの購入では人生の最も大きな資金が必要です。
建売住宅を購入するには…住宅購入額の平均：約３,５６２万円
（そのうちの自己資金は：約９６１万円）
マンションを購入するには…約３,２１６万円
（そのうちの自己資金は：約７４０万円）
※平成１５年住宅金融公庫「公庫融資利用者調査報告」による
４０歳代
「教育資金」子供の未来への投資としてとても重要です。
中学から大学まですべて国公立（自宅）でも約７４３万円必要？
子供一人あたりの年間教育費
中学校…公立：約４４万円 私立：約１２３万円
高 校…公立：約５３万円 私立：約１０３万円
大 学…国立（自宅）：約１１３万円 国立（下宿など）：約１８７万円
大 学…私立（自宅）：約１８１万円 私立（下宿など）：約２６１万円
※平成１４年文部科学省「子どもの学習調査」「学生生活調査」による
５０歳〜６０歳代
「老後資金」：将来のセカンドライフには十分な備えが必要です。
平成１６年金融広報中央委員会「家計の金融資産に関する世論調査」によると
実際の貯蓄額は
２０歳代…平均２３５万円 ３０歳代…平均６９８万円
４０歳代…平均９８１万円 ５０歳代…平均１,５５６万円
☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆ ☆☆☆
まずは、自分の人生の中で「いつ」「いくら」必要なのかを考え、資産運用の「目的・期間・金額」を明確にしましょう！
投資信託
投資信託商品を買いました。
地元の地方銀行で買ったのですが、いつも親切に接してくれる窓口のお姉さんに、資産運用を積極的に考えているのなら投資信託よ！と勧めて頂いたから…。
頂いた資料もわかりやすかったので、一部抜粋します。
◆投資信託は小額から、さまざまなタイプの商品に分散投資できます。
◆投資信託は多数のお客様からお預かりした資金をまとめて、専門家が運用します。
◆月々１万円から始める投資信託の積立（〜商品名〜）は手軽で計画的！
○投資信託は預金商品ではありません。
○投資信託は預金保険の対象ではありません。
○投資信託は元本の保証はありません。
○当行で取り扱う投資信託は、投資者保護基金の規定に基づく支払の対象ではありません。
○投資信託は委託会社が運用しているもので、当行で運用しているものではありません。
○投資信託は値動きのある証券に投資しますので、投資した資産の減少を含むリスクは購入されたお客様が負うことになります。
○お申込みにあたっては、各商品の最新の「目論見書」をお渡ししますので、必ず内容をご確認の上、お客様ご自身でご判断下さい。
資産の運用にあたっては、商品の特長をよく理解して「安定運用」「積極運用」をお考え下さい。
だそうです。
地元の地方銀行で買ったのですが、いつも親切に接してくれる窓口のお姉さんに、資産運用を積極的に考えているのなら投資信託よ！と勧めて頂いたから…。
頂いた資料もわかりやすかったので、一部抜粋します。
◆投資信託は小額から、さまざまなタイプの商品に分散投資できます。
◆投資信託は多数のお客様からお預かりした資金をまとめて、専門家が運用します。
◆月々１万円から始める投資信託の積立（〜商品名〜）は手軽で計画的！
○投資信託は預金商品ではありません。
○投資信託は預金保険の対象ではありません。
○投資信託は元本の保証はありません。
○当行で取り扱う投資信託は、投資者保護基金の規定に基づく支払の対象ではありません。
○投資信託は委託会社が運用しているもので、当行で運用しているものではありません。
○投資信託は値動きのある証券に投資しますので、投資した資産の減少を含むリスクは購入されたお客様が負うことになります。
○お申込みにあたっては、各商品の最新の「目論見書」をお渡ししますので、必ず内容をご確認の上、お客様ご自身でご判断下さい。
資産の運用にあたっては、商品の特長をよく理解して「安定運用」「積極運用」をお考え下さい。
だそうです。
投資信託の費用と税金
投資信託の費用と税金について
費 用
投資信託は購入から解約・償還までの間に次のような費用がかかります。
○投資信託を購入するときには、購入（販売）手数料販売がかかります。
これは購入した時だけにかかる手数料で、申込み額の１％〜３％ぐらいが一般的ですが、無料の投資信託商品もあります。
「販売手数料」はファンドを購入するときにかかるもので、パンフレットや広告などにも必ず記載されています。株式投信では２〜３％、公社債投信では手数料ゼロのものが多いのですが、最近は株式投信でもノーロードと呼ばれる無手数料のファンドも増えてきています。また、手数料の自由化に伴い、同じファンドでも販売会社によって異なる手数料を設定できるため、オンライン証券で購入すれば無手数料となるようなファンドもお目見えしています。
○保有中にかかる費用として信託報酬があります。これは信託財産の純資産総額を元にして、あらかじめ決められた料率で算出（日割）され、信託財産から差し引かれます。
（信託財産の総資産から信託報酬などの負債を差引いたものが純資産です。純資産を総口数で割ったものが１口あたりの基準価格です。）
「信託報酬」はそのファンドを保有している間、常にかかってくるものですので、とくに長期保有を考えている場合には重要なチェック・ポイントとなります。目論見書などを見ないとわからないことも多いため、ファンドの購入前に必ず確認しておきましょう。購入者が認識しやすい販売手数料はゼロにしておいて、かわりに信託報酬を高めに設定しているというケースも考えられるからです。
○解約する際には、解約手数料がかかったり、信託財産留保金が差引かれるファンドもあります。
（基準価格から信託財産留保金を差引いたものが解約価額です。）
「有価証券売買手数料」については、株式売買手数料の完全自由化に伴い、運用会社のコスト低減努力次第で、かなり異なることも起こりえます。運用報告書を見れば、一口当たり何％の売買手数料がかかったかを確認できますので、チェックしておきましょう。
税 金
○手数料と信託報酬には消費税がかかります。
○決算時の収益分配金、解約時および償還時の元本超過額に対しては…
公社債投資信託については２０％の源泉分離課税扱い、
株式投資信託については１０％の源泉徴収となります。
費 用
投資信託は購入から解約・償還までの間に次のような費用がかかります。
○投資信託を購入するときには、購入（販売）手数料販売がかかります。
これは購入した時だけにかかる手数料で、申込み額の１％〜３％ぐらいが一般的ですが、無料の投資信託商品もあります。
「販売手数料」はファンドを購入するときにかかるもので、パンフレットや広告などにも必ず記載されています。株式投信では２〜３％、公社債投信では手数料ゼロのものが多いのですが、最近は株式投信でもノーロードと呼ばれる無手数料のファンドも増えてきています。また、手数料の自由化に伴い、同じファンドでも販売会社によって異なる手数料を設定できるため、オンライン証券で購入すれば無手数料となるようなファンドもお目見えしています。
○保有中にかかる費用として信託報酬があります。これは信託財産の純資産総額を元にして、あらかじめ決められた料率で算出（日割）され、信託財産から差し引かれます。
（信託財産の総資産から信託報酬などの負債を差引いたものが純資産です。純資産を総口数で割ったものが１口あたりの基準価格です。）
「信託報酬」はそのファンドを保有している間、常にかかってくるものですので、とくに長期保有を考えている場合には重要なチェック・ポイントとなります。目論見書などを見ないとわからないことも多いため、ファンドの購入前に必ず確認しておきましょう。購入者が認識しやすい販売手数料はゼロにしておいて、かわりに信託報酬を高めに設定しているというケースも考えられるからです。
○解約する際には、解約手数料がかかったり、信託財産留保金が差引かれるファンドもあります。
（基準価格から信託財産留保金を差引いたものが解約価額です。）
「有価証券売買手数料」については、株式売買手数料の完全自由化に伴い、運用会社のコスト低減努力次第で、かなり異なることも起こりえます。運用報告書を見れば、一口当たり何％の売買手数料がかかったかを確認できますので、チェックしておきましょう。
税 金
○手数料と信託報酬には消費税がかかります。
○決算時の収益分配金、解約時および償還時の元本超過額に対しては…
公社債投資信託については２０％の源泉分離課税扱い、
株式投資信託については１０％の源泉徴収となります。
投資 初心者
投資信託＠投資初心者のための投資信託基礎講座にたびたび登場するファンドという言葉
ファンドって何？って思っていらっしゃいませんか？
…という訳で、投資信託に関わる基礎用語集です。
ファンド
「ファンド」のもとの意味は「底・基」です。ここから、一般的にはまとまったお金、例えば「基金」の意味でも使われるようになりました。
最近は投資信託自体をファンドと呼ぶことも多くなりました。皆でまとまって「底」を支えているのがファンドです。
マザーファンド
まとめて運用を行う「親」となるファンド。
複数の子ファンド（ベビーファンド）がマザーファンドに投資する形式をとることにより、より大きな一つのファンドとしてまとめて運用することが可能になります。
この仕組みをファミリーファンド方式とも言います。
投資信託
多くの投資家から集めた資金を１つのファンドにまとめ、株式や債券などに投資して運用し、その収益を投資家に平等に分配するしくみの金融商品。
一人で買える株式の数には限りがありますが、投資信託では、多くの資金で複数の投資対象に分散して投資することが可能です。
また、運用の専門家が豊富な情報をもとにしてプロとしての運用を行います。
信託財産
ファンドの募集により投資家から集められたお金。または、そのファンドが保有する有価証券や現金のこと。
パフォーマンス
一般には「遂行結果」や「出来栄え」といった意味ですが、投資信託について語られる場合、過去の運用実績を指します。基準価額の変動で示すことが一般的で、多くの場合比較指標（ものさし）であるベンチマークの変動と合わせて折れ線グラフで表示されます。
ベンチマーク
ファンドのパフォーマンス（運用成果）を測るための比較対象のものさしとなる指数で、通常市場の平均値が使われます。日本企業の株式を中心に投資をするファンドではTOPIXを使うことが一般的です。
TOPIX（東証株価指数）
「トピックス」と読みます。東京証券取引所第一部の上場全銘柄を対象に、加重平均で算出された株価指数のことです。日本の株式市場のほぼ全体の資産価値の動きを表します。
純資産総額
ファンドの参加者全員の資産の正味合計額。正確には、ファンドに組入れた株式や債券を時価で評価し、株式の配当金・債券の利息などを加え、そこから運用に必要な信託報酬などの費用を差し引いたものです。
基準価額
ファンドの1口当たりの時価。純資産総額を総口数で割ったものです。毎日計算され、購入・解約金額の基準となります。日本経済新聞の投信基準価格欄等でも前日の価格が公表されていますが、多くの場合1万口当たりの価額が表示されます。購入者の資産の価値は、[基準価格×口数÷10,000] です。
口数は、「購入価格÷その日の基準価格」（お買付手数料のない場合）で求められます。
お買付手数料
通常投資信託を金融機関（販売会社：証券会社・銀行・生保など）で購入する際には、３％前後の手数料を差し引かれることが一般的です。
信託報酬
ファンドの運用・管理にかかる費用。運用期間中、日々信託財産から差し引かれ、運用を行う委託会社（投資信託会社）、信託財産を管理する受託会社（信託銀行）及び、販売会社（銀行・信託銀行・証券会社・保険会社等）に支払われます。
ファンドって何？って思っていらっしゃいませんか？
…という訳で、投資信託に関わる基礎用語集です。
ファンド
「ファンド」のもとの意味は「底・基」です。ここから、一般的にはまとまったお金、例えば「基金」の意味でも使われるようになりました。
最近は投資信託自体をファンドと呼ぶことも多くなりました。皆でまとまって「底」を支えているのがファンドです。
マザーファンド
まとめて運用を行う「親」となるファンド。
複数の子ファンド（ベビーファンド）がマザーファンドに投資する形式をとることにより、より大きな一つのファンドとしてまとめて運用することが可能になります。
この仕組みをファミリーファンド方式とも言います。
投資信託
多くの投資家から集めた資金を１つのファンドにまとめ、株式や債券などに投資して運用し、その収益を投資家に平等に分配するしくみの金融商品。
一人で買える株式の数には限りがありますが、投資信託では、多くの資金で複数の投資対象に分散して投資することが可能です。
また、運用の専門家が豊富な情報をもとにしてプロとしての運用を行います。
信託財産
ファンドの募集により投資家から集められたお金。または、そのファンドが保有する有価証券や現金のこと。
パフォーマンス
一般には「遂行結果」や「出来栄え」といった意味ですが、投資信託について語られる場合、過去の運用実績を指します。基準価額の変動で示すことが一般的で、多くの場合比較指標（ものさし）であるベンチマークの変動と合わせて折れ線グラフで表示されます。
ベンチマーク
ファンドのパフォーマンス（運用成果）を測るための比較対象のものさしとなる指数で、通常市場の平均値が使われます。日本企業の株式を中心に投資をするファンドではTOPIXを使うことが一般的です。
TOPIX（東証株価指数）
「トピックス」と読みます。東京証券取引所第一部の上場全銘柄を対象に、加重平均で算出された株価指数のことです。日本の株式市場のほぼ全体の資産価値の動きを表します。
純資産総額
ファンドの参加者全員の資産の正味合計額。正確には、ファンドに組入れた株式や債券を時価で評価し、株式の配当金・債券の利息などを加え、そこから運用に必要な信託報酬などの費用を差し引いたものです。
基準価額
ファンドの1口当たりの時価。純資産総額を総口数で割ったものです。毎日計算され、購入・解約金額の基準となります。日本経済新聞の投信基準価格欄等でも前日の価格が公表されていますが、多くの場合1万口当たりの価額が表示されます。購入者の資産の価値は、[基準価格×口数÷10,000] です。
口数は、「購入価格÷その日の基準価格」（お買付手数料のない場合）で求められます。
お買付手数料
通常投資信託を金融機関（販売会社：証券会社・銀行・生保など）で購入する際には、３％前後の手数料を差し引かれることが一般的です。
信託報酬
ファンドの運用・管理にかかる費用。運用期間中、日々信託財産から差し引かれ、運用を行う委託会社（投資信託会社）、信託財産を管理する受託会社（信託銀行）及び、販売会社（銀行・信託銀行・証券会社・保険会社等）に支払われます。
